5月15日，浙江省第十三屆人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十一次會(huì)議通過(guò)了《浙江省地方金融條例》。新規(guī)將于今年8月1日起實(shí)施，其中第十八條規(guī)定：

重點(diǎn)導(dǎo)讀

民間借貸活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和國(guó)家有關(guān)規(guī)定。

民間借貸具有下列情形之一的，借款人應(yīng)當(dāng)自合同簽訂之日起十五日內(nèi)，將合同副本和借款交付憑證報(bào)送設(shè)區(qū)的市地方金融工作部門或者其委托的民間融資公共服務(wù)機(jī)構(gòu)備案：

（一）單筆借款金額或者向同一出借人累計(jì)借款金額達(dá)到三百萬(wàn)元以上；

（二）借款本息余額達(dá)到一千萬(wàn)元以上；

（三）累計(jì)向三十人以上特定對(duì)象借款。

出借人有權(quán)督促借款人履行前款規(guī)定的備案義務(wù)，也可以自愿履行。

第四十四條　違反本條例第九條第二款、第十八條第二款規(guī)定，民間融資服務(wù)企業(yè)、民間借貸的借款人不履行備案義務(wù)，或者提供虛假備案材料的，由設(shè)區(qū)的市地方金融工作部門責(zé)令限期改正，按照下列規(guī)定予以處罰：

（一）對(duì)民間融資服務(wù)企業(yè)處一萬(wàn)元以上三萬(wàn)元以下罰款；

（二）民間借貸的借款人為自然人的，可以處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款；為企業(yè)、其他組織的，可以處三萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰款。

浙江省地方金融條例

（2020年5月15日浙江省第十三屆人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十一次會(huì)議通過(guò)）

目　錄

第一章  總則

第二章  地方金融組織監(jiān)督管理

第三章  金融風(fēng)險(xiǎn)防范與處置

第四章  金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

第五章  法律責(zé)任

第六章  附則

第一章　總則

第一條　為了加強(qiáng)地方金融監(jiān)督管理，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定，促進(jìn)地方金融健康發(fā)展，引導(dǎo)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院規(guī)定，結(jié)合本省實(shí)際，制定本條例。

第二條　本省行政區(qū)域內(nèi)地方金融組織從事金融業(yè)務(wù)、地方金融監(jiān)督管理（工作）部門和其他部門實(shí)施地方金融監(jiān)督管理以及金融風(fēng)險(xiǎn)防范與處置等活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守本條例。法律、行政法規(guī)和國(guó)家另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

本條例所稱地方金融組織，是指依法設(shè)立的、從事相關(guān)金融業(yè)務(wù)的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)和其他地方各類交易場(chǎng)所、農(nóng)民專業(yè)合作社、民間融資服務(wù)企業(yè)，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國(guó)務(wù)院授權(quán)省人民政府監(jiān)督管理的從事金融業(yè)務(wù)的其他組織。

本條例所稱其他地方各類交易場(chǎng)所，是指從事債權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、文化藝術(shù)品權(quán)益、金融資產(chǎn)權(quán)益等權(quán)益類交易以及大宗商品類交易的各類交易場(chǎng)所，不包括僅從事車輛、房地產(chǎn)等實(shí)物交易的交易場(chǎng)所以及縣級(jí)以上人民政府及其有關(guān)部門依法設(shè)立的公共資源交易場(chǎng)所。

第三條　地方金融工作應(yīng)當(dāng)遵循分類管理、穩(wěn)妥審慎、防控風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)新發(fā)展的原則。

第四條　省人民政府應(yīng)當(dāng)建立健全地方金融監(jiān)督管理體制，完善地方政府金融工作議事協(xié)調(diào)機(jī)制，統(tǒng)籌地方金融改革發(fā)展穩(wěn)定重大事項(xiàng)，協(xié)調(diào)解決地方金融監(jiān)督管理、金融風(fēng)險(xiǎn)防范與處置工作中的重大問(wèn)題，落實(shí)屬地金融監(jiān)督管理、金融風(fēng)險(xiǎn)防范與處置責(zé)任以及處置非法集資第一責(zé)任人的責(zé)任，并接受國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)的指導(dǎo)和監(jiān)督。

地方政府金融工作議事協(xié)調(diào)機(jī)制應(yīng)當(dāng)就地方金融組織監(jiān)督管理、金融風(fēng)險(xiǎn)防范與處置、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、信息共享等方面加強(qiáng)與國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制的協(xié)作與配合。

設(shè)區(qū)的市、縣（市、區(qū)）人民政府應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)地方金融工作的領(lǐng)導(dǎo)，加強(qiáng)地方金融監(jiān)督管理能力建設(shè)，采取措施引導(dǎo)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，推動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展，按照規(guī)定承擔(dān)屬地金融風(fēng)險(xiǎn)防范與處置責(zé)任。

第五條　省地方金融監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)全省地方金融組織監(jiān)督管理工作，組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)金融風(fēng)險(xiǎn)防范與處置工作。

設(shè)區(qū)的市地方金融工作部門和縣（市、區(qū)）人民政府確定的部門（以下統(tǒng)稱地方金融工作部門）負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)防范與處置的具體工作，并依照本條例規(guī)定承擔(dān)地方金融組織監(jiān)督管理的相關(guān)工作。

縣級(jí)以上人民政府發(fā)展和改革、財(cái)政、公安、司法行政、人力資源和社會(huì)保障、市場(chǎng)監(jiān)督管理、稅務(wù)等部門，按照法定職責(zé)做好相關(guān)工作。

第六條　縣級(jí)以上人民政府及其有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)采取多種形式普及金融法律、法規(guī)和金融風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)，提高公眾的金融知識(shí)水平和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

新聞、出版、廣播、電視、互聯(lián)網(wǎng)等從業(yè)單位應(yīng)當(dāng)開(kāi)展金融風(fēng)險(xiǎn)防范公益性宣傳，加強(qiáng)輿論監(jiān)督。

第七條　任何單位和個(gè)人有權(quán)對(duì)違反本條例規(guī)定的行為進(jìn)行投訴和舉報(bào)。

縣級(jí)以上人民政府有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)建立健全投訴舉報(bào)機(jī)制，公布統(tǒng)一受理方式，及時(shí)處理投訴舉報(bào)。

第二章　地方金融組織監(jiān)督管理

第八條　地方金融組織開(kāi)展金融活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守合法經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)實(shí)守信、控制風(fēng)險(xiǎn)的原則，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和他人合法權(quán)益。

第九條　小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)和其他地方各類交易場(chǎng)所、農(nóng)民專業(yè)合作社以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國(guó)務(wù)院授權(quán)省人民政府監(jiān)督管理的其他地方金融組織從事相關(guān)金融業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)金融監(jiān)督管理規(guī)定，取得相應(yīng)行政許可或者辦理備案。

民間融資服務(wù)企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照省有關(guān)規(guī)定向設(shè)區(qū)的市地方金融工作部門備案。

第十條　省、設(shè)區(qū)的市地方金融監(jiān)督管理（工作）部門應(yīng)當(dāng)建立地方金融組織信息公示制度，以便于公眾知曉的方式公布并及時(shí)更新地方金融組織名單及其相關(guān)許可、備案信息。

第十一條　地方金融組織應(yīng)當(dāng)完善法人治理結(jié)構(gòu)，執(zhí)行業(yè)務(wù)合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，形成有效內(nèi)部制衡和風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。

地方金融組織應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)股權(quán)管理，規(guī)范股東持股行為，并按照規(guī)定將股權(quán)集中到符合條件的股權(quán)托管機(jī)構(gòu)托管。股權(quán)托管的具體辦法由省地方金融監(jiān)督管理部門制定。

第十二條　地方金融組織不得違反法律、法規(guī)和國(guó)家有關(guān)規(guī)定為關(guān)聯(lián)方提供與本組織利益相沖突的服務(wù)，為關(guān)聯(lián)方提供服務(wù)的條件不得優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類服務(wù)的條件。

地方金融組織的控股股東、實(shí)際控制人、董事（理事）、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或者經(jīng)營(yíng)管理人員應(yīng)當(dāng)依照法律、法規(guī)和國(guó)家有關(guān)規(guī)定以及組織章程約定執(zhí)行關(guān)聯(lián)交易事項(xiàng)表決回避。

第十三條 地方金融組織可以在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新。省地方金融監(jiān)督管理部門可以根據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)情況，實(shí)施審慎監(jiān)督管理。

第十四條　省外注冊(cè)設(shè)立的地方金融組織在本省行政區(qū)域內(nèi)依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)定期向省地方金融監(jiān)督管理部門報(bào)告業(yè)務(wù)開(kāi)展情況。需要報(bào)告的具體業(yè)務(wù)范圍和具體程序，由省地方金融監(jiān)督管理部門確定。

國(guó)家對(duì)地方金融組織開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有區(qū)域限制的，從其規(guī)定。

第十五條　地方金融組織應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家和省有關(guān)規(guī)定，向省地方金融監(jiān)督管理部門報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、經(jīng)營(yíng)報(bào)告、注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的年度審計(jì)報(bào)告等材料，并報(bào)告主要股東經(jīng)營(yíng)困難、主要負(fù)責(zé)人失聯(lián)、發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等嚴(yán)重影響經(jīng)營(yíng)的重大事項(xiàng)。報(bào)送的材料和報(bào)告的事項(xiàng)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

省地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)對(duì)地方金融組織的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督管理，組織建立地方金融組織監(jiān)督管理信息系統(tǒng)。地方金融組織應(yīng)當(dāng)按照要求接入信息系統(tǒng)，并可以通過(guò)信息系統(tǒng)報(bào)送或者報(bào)告前款規(guī)定的材料或者事項(xiàng)。

地方金融組織應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向人民銀行派出機(jī)構(gòu)報(bào)送金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)信息。

第十六條　地方金融組織發(fā)行產(chǎn)品或者提供服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向投資者或者消費(fèi)者提示風(fēng)險(xiǎn)，披露可能影響其決策的信息。

地方金融組織披露的信息應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。

第十七條　地方金融組織為債務(wù)性融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品發(fā)行提供服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)建立投資者適當(dāng)性制度，保障適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品銷售給適合的投資者。

第十八條　民間借貸活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和國(guó)家有關(guān)規(guī)定。

民間借貸具有下列情形之一的，借款人應(yīng)當(dāng)自合同簽訂之日起十五日內(nèi)，將合同副本和借款交付憑證報(bào)送設(shè)區(qū)的市地方金融工作部門或者其委托的民間融資公共服務(wù)機(jī)構(gòu)備案：

（一）單筆借款金額或者向同一出借人累計(jì)借款金額達(dá)到三百萬(wàn)元以上；

（二）借款本息余額達(dá)到一千萬(wàn)元以上；

（三）累計(jì)向三十人以上特定對(duì)象借款。

出借人有權(quán)督促借款人履行前款規(guī)定的備案義務(wù)，也可以自愿履行。

設(shè)區(qū)的市地方金融工作部門或者其委托的民間融資公共服務(wù)機(jī)構(gòu)提供民間借貸信息備案服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)將備案信息按季度報(bào)送省地方金融監(jiān)督管理部門。

地方金融監(jiān)督管理（工作）部門、民間融資公共服務(wù)機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)工作中知悉的民間借貸備案信息，應(yīng)當(dāng)予以保密。

民間借貸備案信息可以通過(guò)設(shè)區(qū)的市地方金融工作部門或者其委托的民間融資公共服務(wù)機(jī)構(gòu)查詢窗口進(jìn)行查詢。查詢備案信息的，應(yīng)當(dāng)提供查詢?nèi)擞行矸葑C明和借款人授權(quán)證明。設(shè)區(qū)的市地方金融工作部門或者其委托的民間融資公共服務(wù)機(jī)構(gòu)向查詢?nèi)颂峁﹤浒感畔⒌模瑧?yīng)當(dāng)隱去出借人信息。

第十九條 民間借貸當(dāng)事人持民間借貸合同、借款交付憑證和備案證明向公證機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力公證的，公證機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法予以辦理。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將民間借貸當(dāng)事人履行備案義務(wù)的情況作為重要信用信息予以采信；將按照合同約定履行還款義務(wù)的情況作為良好信用證明材料使用。經(jīng)依照本條例備案的民間借貸，金融機(jī)構(gòu)不得將其視為影響借款人信用等級(jí)的負(fù)面因素，但是借款人超出自身還款能力大額借款，以及不按照合同約定履行還款義務(wù)被依法認(rèn)定構(gòu)成不良信息的除外。

設(shè)區(qū)的市、縣（市、區(qū)）人民政府應(yīng)當(dāng)對(duì)履行民間借貸備案義務(wù)的當(dāng)事人予以政策支持。

第二十條 省地方金融監(jiān)督管理部門可以根據(jù)監(jiān)督管理需要，依法對(duì)地方金融組織實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，并有權(quán)采取下列措施：

（一）詢問(wèn)有關(guān)工作人員；

（二）約談其法定代表人、實(shí)際控制人、主要股東、董事（理事）、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或者經(jīng)營(yíng)管理人員；

（三）查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料；

（四）先行登記保存可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料、電子設(shè)備；

（五）檢查有關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)；

（六）其他依法可以采取的措施。

設(shè)區(qū)的市、縣（市、區(qū)）地方金融工作部門可以對(duì)存在金融風(fēng)險(xiǎn)隱患的地方金融組織依法實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，并有權(quán)采取前款規(guī)定的措施。

第二十一條　地方金融組織解散或者宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)依法對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)承接和債務(wù)清償作出明確安排。

省地方金融監(jiān)督管理部門可以對(duì)地方金融組織清算進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。

第三章　金融風(fēng)險(xiǎn)防范與處置

第二十二條　參與金融活動(dòng)的各類組織應(yīng)當(dāng)審慎評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部責(zé)任追究制度，落實(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)處置主體責(zé)任。

第二十三條　縣級(jí)以上人民政府應(yīng)當(dāng)建立金融風(fēng)險(xiǎn)防范和化解工作機(jī)制，加強(qiáng)與中央金融管理部門派出機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)配合，牽頭依法打擊取締非法集資、非法金融活動(dòng)、非法金融機(jī)構(gòu)等，及時(shí)穩(wěn)妥處置金融風(fēng)險(xiǎn)。

省人民政府應(yīng)當(dāng)建立健全金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)防范系統(tǒng)，整合利用各類金融監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)信息、基層社會(huì)治理網(wǎng)格化排查信息以及政府及相關(guān)部門監(jiān)督管理數(shù)據(jù)信息，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、識(shí)別、預(yù)警和防范。

第二十四條　地方金融組織的業(yè)務(wù)活動(dòng)可能引發(fā)或者已經(jīng)形成重大金融風(fēng)險(xiǎn)的，所在地設(shè)區(qū)的市、縣（市、區(qū)）人民政府應(yīng)當(dāng)根據(jù)國(guó)家和省有關(guān)規(guī)定履行屬地風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，組織、協(xié)調(diào)有關(guān)部門開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)處置相關(guān)工作。

地方金融組織的業(yè)務(wù)活動(dòng)可能引發(fā)重大金融風(fēng)險(xiǎn)的，地方金融監(jiān)督管理（工作）部門可以采取下列措施：

（一）向投資者、債權(quán)人等利益相關(guān)方提示風(fēng)險(xiǎn)；

（二）向股東會(huì)（成員大會(huì)）提示相關(guān)董事（理事）、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或者經(jīng)營(yíng)管理人員的任職風(fēng)險(xiǎn)；

（三）法律、法規(guī)規(guī)定可以采取的其他措施。

地方金融組織的業(yè)務(wù)活動(dòng)已經(jīng)形成重大金融風(fēng)險(xiǎn)的，地方金融監(jiān)督管理（工作）部門還可以采取下列措施：

（一）扣押財(cái)物，查封場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物；

（二）協(xié)調(diào)同類地方金融組織接收存續(xù)業(yè)務(wù)或者協(xié)調(diào)、指導(dǎo)其開(kāi)展市場(chǎng)化重組；

（三）法律、法規(guī)規(guī)定可以采取的其他措施。

第二十五條　中央金融管理部門監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)活動(dòng)可能引發(fā)或者已經(jīng)形成重大金融風(fēng)險(xiǎn)的，縣級(jí)以上人民政府應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)有關(guān)部門協(xié)助中央金融管理部門派出機(jī)構(gòu)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)處置相關(guān)工作。

省人民政府負(fù)責(zé)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)（含農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社）的風(fēng)險(xiǎn)處置工作，所在地設(shè)區(qū)的市、縣（市、區(qū)）人民政府應(yīng)當(dāng)予以配合。

國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范與處置職責(zé)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第二十六條　注冊(cè)地在本省行政區(qū)域內(nèi)的法人金融機(jī)構(gòu)存在下列情況的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)將相關(guān)信息向注冊(cè)地人民政府和省地方金融監(jiān)督管理部門報(bào)告：

（一）法人治理結(jié)構(gòu)失衡；

（二）控股權(quán)或者實(shí)際控制人變更；

（三）董事會(huì)（理事會(huì)）或者經(jīng)營(yíng)管理層發(fā)生重大調(diào)整；

（四）業(yè)務(wù)模式發(fā)生重大變化；

（五）注冊(cè)地、實(shí)際經(jīng)營(yíng)地發(fā)生變更；

（六）發(fā)生重大訴訟事項(xiàng)；

（七）其他可能引發(fā)重大金融風(fēng)險(xiǎn)的情況。

對(duì)存在前款規(guī)定情形的法人金融機(jī)構(gòu)，注冊(cè)地人民政府和省地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和防范。

第二十七條　非金融企業(yè)存在資金周轉(zhuǎn)困難或者資不抵債情況，可能引發(fā)或者已經(jīng)形成重大金融風(fēng)險(xiǎn)的，由非金融企業(yè)所在地設(shè)區(qū)的市、縣（市、區(qū)）人民政府負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)有關(guān)部門開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)處置相關(guān)工作。

設(shè)區(qū)的市、縣（市、區(qū)）人民政府可以采取措施支持前款規(guī)定的企業(yè)開(kāi)展資產(chǎn)重組，協(xié)調(diào)債權(quán)人達(dá)成債務(wù)處置共識(shí)，指導(dǎo)債權(quán)人成立債權(quán)人委員會(huì)。

第二十八條　對(duì)可能引發(fā)或者已經(jīng)形成的其他重大金融風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家未明確風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任單位的，由風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生地設(shè)區(qū)的市、縣（市、區(qū)）人民政府負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)有關(guān)部門開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)處置相關(guān)工作。

第二十九條　設(shè)區(qū)的市、縣（市、區(qū)）人民政府依照本條例第二十四條、第二十七條、第二十八條規(guī)定處置確有困難的，可以提請(qǐng)上級(jí)人民政府予以協(xié)調(diào)。

第三十條 開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守中央金融管理部門的相關(guān)規(guī)定。

縣級(jí)以上人民政府及其有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)協(xié)同中央金融管理部門派出機(jī)構(gòu)共同開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督管理，加強(qiáng)信息共享、風(fēng)險(xiǎn)排查和處置等方面的協(xié)作，共同做好社會(huì)穩(wěn)定維護(hù)工作。

第三十一條 地方金融監(jiān)督管理（工作）部門根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況，可以建議有關(guān)單位采取下列措施：

（一）依法限制地方金融組織法定代表人、實(shí)際控制人、董事（理事）、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或者經(jīng)營(yíng)管理人員出境；

（二）依法限制地方金融組織轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利負(fù)擔(dān)。

第三十二條 發(fā)布金融類廣告，應(yīng)當(dāng)遵守《中華人民共和國(guó)廣告法》等法律、法規(guī)的規(guī)定，對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)以及責(zé)任承擔(dān)有合理提示或者警示，不得對(duì)投資收益或者投資效果作出保證性承諾，不得明示或者暗示保本、保收益或者無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。

非公開(kāi)募集資金，不得以廣告、公開(kāi)勸誘等方式開(kāi)展資金募集宣傳。

第四章　金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

第三十三條　省、設(shè)區(qū)的市人民政府應(yīng)當(dāng)根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展規(guī)劃以及上級(jí)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，制定本行政區(qū)域的金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃。制定金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)征求所在地中央金融管理部門派出機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)。

第三十四條　省人民政府應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)金融對(duì)外開(kāi)放和區(qū)域協(xié)同發(fā)展，推進(jìn)與國(guó)際金融組織的交流與合作，建設(shè)新興金融中心，增強(qiáng)金融資源集聚和輻射能力。

具備條件的設(shè)區(qū)的市、縣（市、區(qū)）人民政府按照金融改革創(chuàng)新總體布局，申報(bào)各類金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)和試點(diǎn)項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)當(dāng)一并報(bào)送相應(yīng)的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

第三十五條　鼓勵(lì)發(fā)展多層次資本市場(chǎng)。地方金融監(jiān)督管理（工作）部門應(yīng)當(dāng)推動(dòng)企業(yè)開(kāi)展規(guī)范化股份制改制，支持企業(yè)上市、并購(gòu)重組，支持企業(yè)在全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)掛牌，引導(dǎo)企業(yè)通過(guò)股權(quán)投資、股票債券發(fā)行等方式融資，提高直接融資比例，改善融資結(jié)構(gòu)。

地方金融監(jiān)督管理（工作）部門應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)鼓勵(lì)證券服務(wù)機(jī)構(gòu)增強(qiáng)規(guī)范誠(chéng)信意識(shí)、提高企業(yè)上市服務(wù)效率。

第三十六條　縣級(jí)以上人民政府應(yīng)當(dāng)采取措施鼓勵(lì)金融要素投向重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目和重點(diǎn)領(lǐng)域，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展；支持民營(yíng)企業(yè)，農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)發(fā)展，積極推進(jìn)普惠金融、綠色金融。

縣級(jí)以上人民政府應(yīng)當(dāng)推動(dòng)建立和完善為小型微型企業(yè)提供融資擔(dān)保的政策性融資擔(dān)保體系，建立健全風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和政府性融資擔(dān)保公司的資本持續(xù)補(bǔ)充機(jī)制，鼓勵(lì)融資擔(dān)保公司與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立合作和擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。

探索建立企業(yè)金融顧問(wèn)制度，發(fā)揮金融顧問(wèn)專業(yè)優(yōu)勢(shì)，為企業(yè)合理運(yùn)用金融工具、優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供咨詢服務(wù)。

第三十七條　縣級(jí)以上人民政府及其有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)依法為地方金融組織開(kāi)展相關(guān)抵（質(zhì)）押融資業(yè)務(wù)提供便利，及時(shí)為其辦理抵（質(zhì)）押登記；與區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)建立股權(quán)登記對(duì)接機(jī)制；可以將中央金融管理部門監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)享受的相關(guān)政策給予地方金融組織。

地方金融組織應(yīng)當(dāng)立足服務(wù)當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)，支持小型微型企業(yè)和農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織融資。

人民銀行派出機(jī)構(gòu)依法為地方金融組織提供信用信息查詢支持。金融機(jī)構(gòu)依法為地方金融組織提供資金托管、存管和結(jié)算等業(yè)務(wù)支持。

第三十八條 支持云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新興科技在金融服務(wù)和金融監(jiān)督管理領(lǐng)域的運(yùn)用，推動(dòng)金融科技產(chǎn)品、服務(wù)和商業(yè)模式的合規(guī)創(chuàng)新，建立健全與創(chuàng)新相適應(yīng)的監(jiān)督管理制度和新型金融風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。

第三十九條　縣級(jí)以上人民政府應(yīng)當(dāng)建立金融人才隊(duì)伍建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制，將金融人才培養(yǎng)和引進(jìn)納入人才支持政策體系，在戶口登記、住房保障、子女入學(xué)、醫(yī)療保障等方面提供便利。

第四十條　省人民政府及其有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)推動(dòng)金融信用環(huán)境建設(shè)，按照國(guó)家和省有關(guān)規(guī)定將市場(chǎng)主體相關(guān)信用信息納入省公共信用信息服務(wù)平臺(tái)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)其認(rèn)定的信用狀況良好的市場(chǎng)主體在貸款授信、費(fèi)率利率、還款方式等方面給予優(yōu)惠或者便利。

相關(guān)單位或者個(gè)人因惡意逃廢金融債務(wù)、非法集資等嚴(yán)重違法行為被行政處罰或者認(rèn)定為犯罪的，應(yīng)當(dāng)依法將其列入嚴(yán)重失信名單。

第四十一條　鼓勵(lì)地方金融組織依法建立行業(yè)自律組織，實(shí)行自律管理。行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)提供行業(yè)通用信息系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制等公共性、基礎(chǔ)性支撐服務(wù)，依照法律、法規(guī)和章程的規(guī)定開(kāi)展行業(yè)發(fā)展研究、誠(chéng)信體系建設(shè)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)、職業(yè)技能培訓(xùn)和會(huì)員權(quán)益保護(hù)等工作，并接受地方金融監(jiān)督管理（工作）部門業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

第五章　法律責(zé)任

第四十二條　法律、法規(guī)、部門規(guī)章對(duì)相關(guān)地方金融組織違法行為已有法律責(zé)任規(guī)定的，依照其規(guī)定執(zhí)行；未作規(guī)定的，依照本條例規(guī)定執(zhí)行。

第四十三條 違反本條例第九條第一款規(guī)定，從事金融業(yè)務(wù)未依照規(guī)定取得行政許可的，由省地方金融監(jiān)督管理部門責(zé)令停止相關(guān)業(yè)務(wù)，沒(méi)收違法所得，并處違法所得三倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五萬(wàn)元的，處五萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰款。

違反本條例第九條第一款規(guī)定，從事金融業(yè)務(wù)未依照規(guī)定辦理備案的，由省地方金融監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，處五萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰款。

第四十四條　違反本條例第九條第二款、第十八條第二款規(guī)定，民間融資服務(wù)企業(yè)、民間借貸的借款人不履行備案義務(wù)，或者提供虛假備案材料的，由設(shè)區(qū)的市地方金融工作部門責(zé)令限期改正，按照下列規(guī)定予以處罰：

（一）對(duì)民間融資服務(wù)企業(yè)處一萬(wàn)元以上三萬(wàn)元以下罰款；

（二）民間借貸的借款人為自然人的，可以處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款；為企業(yè)、其他組織的，可以處三萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰款。

第四十五條　違反本條例第十一條第一款、第十六條、第十七條規(guī)定，地方金融組織有下列情形之一的，由省地方金融監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，經(jīng)營(yíng)許可證核發(fā)機(jī)關(guān)可以吊銷相關(guān)經(jīng)營(yíng)許可證：

（一）未執(zhí)行業(yè)務(wù)合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理制度的；

（二）未按照規(guī)定提示風(fēng)險(xiǎn)的；

（三）未按照規(guī)定披露信息的；

（四）披露的信息不符合要求的；

（五）未按照規(guī)定建立投資者適當(dāng)性制度的。

第四十六條　違反本條例第十四條第一款規(guī)定，省外注冊(cè)設(shè)立的地方金融組織未按照規(guī)定報(bào)告業(yè)務(wù)開(kāi)展情況的，由省地方金融監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰款。

第四十七條　違反本條例第十五條第一款規(guī)定，地方金融組織未報(bào)送相關(guān)材料或者報(bào)告相關(guān)事項(xiàng)的，由省地方金融監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰款；提供虛假材料或者隱瞞重要事實(shí)的，處三萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下罰款。

第四十八條　違反本條例規(guī)定，地方金融組織拒絕、阻礙監(jiān)督檢查或者拒絕執(zhí)行相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)處置措施的，由省地方金融監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰款；構(gòu)成違反治安管理規(guī)定行為的，由公安機(jī)關(guān)依照《中華人民共和國(guó)治安管理處罰法》予以處罰。

第四十九條　依照本條例規(guī)定對(duì)地方金融組織實(shí)施處罰的，實(shí)施處罰的部門可以對(duì)負(fù)有責(zé)任的法定代表人、董事（理事）、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、經(jīng)營(yíng)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告；依照本條例規(guī)定給予地方金融組織罰款處罰的，可以對(duì)責(zé)任人員處地方金融組織罰款數(shù)額百分之五以上百分之十以下罰款。

第五十條　本條例規(guī)定由省地方金融監(jiān)督管理部門行使的行政處罰，省地方金融監(jiān)督管理部門可以委托符合《中華人民共和國(guó)行政處罰法》規(guī)定條件的組織實(shí)施。

第六章　附則

第五十一條　省人民政府和省地方金融監(jiān)督管理部門可以依據(jù)法律、行政法規(guī)、中央金融管理部門監(jiān)督管理規(guī)則以及本條例規(guī)定，就各類地方金融組織的監(jiān)督管理、重大金融風(fēng)險(xiǎn)判定標(biāo)準(zhǔn)等制定實(shí)施細(xì)則。

第五十二條　本條例自2020年8月1日起施行。

來(lái)源：中國(guó)·浙江人大、浙江天平