《中華人民共和國保險法》第五十七條

保險事故發生時，被保險人應當盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。 保險事故發生后，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔；保險人所承擔的費用數額在保險標的損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數額。

以案釋法：

倪同磊訴中國人民財產保險股份有限公司鹽城市分公司財產保險合同糾紛一審民事判決書

法院： 上海市青浦區人民法院

案號：（2019）滬0118民初18287號

案情簡述：

1、原告為涉案車輛滬C8XXXX在被告處投保了機動車道路交通事故責任強制保險（以下簡稱交強險）、機動車道路交通事故商業第三者責任保險（以下簡稱商業三者險，限額1,000,000元，含不計免賠）、機動車損失險（以下簡稱車損險，限額260,000元，含不計免賠），故于事發當天，向被告報案并申請理賠。

2、被告于2018年12月21日前往查勘涉案車輛，但未進行定損，原告遂于2019年3月25日自行委托對涉案車輛維修進行評估，確定涉案車輛維修費用為320,149元,建議殘值117元。因維修價格已高于車損險保險限額，應推定全損，且原、被告就理賠事宜未達成一致，故原告未對涉案車輛進行維修。原告因本起事故支付了施救費1599.99元、拆解費5500元及公估費13000元，并向案外人江西省高速公路投資集團有限責任公司景德鎮管理中心賠償了路產損失4950元。

法院認為：

原告與被告的保險合同關系合法、有效，對雙方當事人均具有法律約束力。

保險車輛在保險期間發生保險事故，被告理應在保險責任范圍內承擔保險責任。

關于車輛維修費，根據法律規定，保險人至遲應在收到被保險人賠償或者給付保險金的請求后三十日內作出核定，并將核定結果通知被保險人。

本案中事故發生于2018年12月15日，原告向被告報案后，被告雖前往查勘，但只對涉案車輛外觀進行了勘察并未進行定損，故原告于2019年3月25日自行委托有資質第三方評估機構對涉案車輛維修費用進行評估并無不當，現被告對評估結論不認可，但未能提供證據證明該評估意見書存在程序或實體上的瑕疵，故對其抗辯本院不予采信，本案亦無重新評估的必要，本院確認以原告出具的評估意見作為車輛損失計算依據，因維修費用已超過車損險限額，涉案車輛已達全損，原告已同意將涉案車輛交付被告，故被告應按車損險限額260,000元賠付原告車輛維修費。

關于路產損失，原告根據江西省高速公路投資集團有限責任公司景德鎮管理中心發出的路產損失賠償通知賠償了路產損失5,500元，被告主張路產損失金額為4,950元，但未提供相應證據加以證明，故本院對其主張不予認可，本院確認本案路產損失為5,500元，其中被告應于交強險財產損失項下向原告理賠2,000元，于商業三者險下向原告理賠3,500元，因被告已向原告支付理賠款4950元，故被告還須向原告支付550元。

關于施救費，原告提供了施救費用發票，結合涉案車輛受損狀態及事發現場情況，本院認為原告主張的施救費用金額符合常理，并無不當，現被告對施救費用金額不予認可但未能提供相應證據加以證明，故本院確定本案施救費用為1,599.99元。

施救費用系原告為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔；保險人所承擔的費用數額在保險標的損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數額，現施救費用金額未超過保險金額的數額，故被告仍應向原告理賠上述施救費用。

關于拆解費、公估費，因涉案車輛未進行維修，被告亦未對涉案車輛進行定損，故原告單獨支付拆解費用系為進行評估的必要步驟，為此原告支付的拆解費及公估費，均系原告為查明和確定保險事故的性質、原因和保險標的損失程度所支付的必要的、合理的費用，依法應由被告承擔。

現被告對上述費用的金額無異議但認為不應賠償無法律依據，故本院確認被告應向原告支付拆解費5,500元、公估費13,000元。

法院判決：

一、原告倪同磊應自本判決生效之日起十日內將滬C8XXXX車輛交付被告中國人民財產保險股份有限公司鹽城市分公司并辦理相應車輛過戶等法律規定手續；

二、被告中國人民財產保險股份有限公司鹽城市分公司應自原告倪同磊交付并完成滬C8XXXX車輛過戶等手續后十日內賠償原告倪同磊車輛損失260,000元；

三、被告中國人民財產保險股份有限公司鹽城市分公司應自本判決生效之日起十日內賠償原告倪同磊路產損失550元、施救費1,599.99元、拆解費5,500元、公估費13,000元，上述共計人民幣20,649.99元；

四、駁回原告倪同磊其余訴訟請求。

律師意見：

施救費是為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用，應當由保險人承擔。根據保險法的規定，這一部分費用在保險標的損失賠償金額另外計算。也就是說，施救費不計入保險限額內，而是進行額外賠付的費用。同時法律也對這類費用進行了一個合理的限定，這類費用不能超出保險金額。在本案中，即使車輛全損，車損險保險限額260000元保險公司已經全額賠付了，但保險公司仍然應當額外支付車輛施救費1599.99元。所以，提醒被保險人，即使保險標的全損保險限額已經用完，仍舊可以向保險公司理賠合理的施救費用。

本文作者：卞顯翠，上海驥路律師事務所律師

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