《中華人民共和國保險法》第五十九條

保險事故發生后，保險人已支付了全部保險金額，并且保險金額等于保險價值的，受損保險標的的全部權利歸于保險人；保險金額低于保險價值的，保險人按照保險金額與保險價值的比例取得受損保險標的的部分權利。

以案釋法

上海程慶建筑工程有限公司與恒邦財產保險股份有限公司財產保險合同糾紛一審民事判決書

日期： 2018-05-30

法院： 上海市浦東新區人民法院

案號：（2018）滬0115民初6097號

案情簡述：  

 

原告上海程慶建筑工程有限公司訴稱:2017年7月22日3時7分許，原告車輛駕駛員孫戰士駕駛原告所有的滬BKXX**重型自卸貨車時發生交通事故，造成原告的車輛損壞。原告司機承擔此次事故的全部責任。經評估，原告車輛損失為人民幣103,765元，并且原告按照該金額進行維修。該事故車輛在被告處投保了交通事故強制險和商業險，被保險機動車車輛損失險的保險金額為103,750元，事故發生在保險期內。因雙方就原告車輛損失未能達成一致意見，故原告訴至法院，請求判令:1、被告向原告賠償車輛維修損失103,765元、評估費損失2,770元、施救費13,360元、第三者物損12,000元，共計131,895元；2、判令本案訴訟費用由被告承擔。

法院認為：

關于滬BKXX**車輛損失爭議，就滬BKXX**車輛損失爭議，原告自行向上海道路交通事故物損評估中心申請評估，評估結論為:車損的維修費用為103,765元。

被告認可該車損金額，但認為已經超出保險金額103,750元，應推定全損，故申請對車輛殘值進行評估。

根據被告的申請，本院委托上海達智資產評估有限公司對涉案車輛發生事故后的車輛殘值進行評估，評估結論為:滬BKXX**車輛殘值在評估基準日2017年7月22日的評估價值為23,000元。

針對上海達智資產評估有限公司出具的評估報告，原告表示不認可，被告認可評估金額。

本院認為，根據原、被告簽訂的機動車商業保險保險單，載明機動車損失保險的保險金額為103,750元，而本次事故造成原告投保車輛的損失為103,765元，已達保險限額，故本院綜合考量原告提供的車輛維修費發票及維修清單、上海達智資產評估有限公司出具的評估報告載明的殘值金額、雙方對車輛現狀的闡述，確認應在被告賠付的車輛損失保險金額中扣除車輛殘值23,000元。就滬BKXX**車輛損失，被告應賠付原告80,750元。

綜上，就本次事故，被告應賠付原告滬BKXX**車輛損失80,750元、施救費13,360元，第三者物損12,000元，合計106,110元。

一審判決：

一、被告恒邦財產保險股份有限公司應于本判決生效之日起十日內賠付原告上海程慶建筑工程有限公司保險金106,110元；

二、駁回原告上海程慶建筑工程有限公司的其余訴訟請求。

律師意見：

根據保險法59條的規定，保險公司全額賠付保險金額之后，取得保險標的的所有權利。被保險人應當注意這一點，當保險標的的修復價值已經超出保險金額，原則上是達到推定全損的標準，此時被保險人如果向保險人全額主張保險金額，那么保險標的的殘值就歸為保險人所有。這種情況建議被保險人不要維修直接將車輛交付保險公司則可得到全額賠付或者向保險人主張略低于保險金額的維修費，不要超出或者等于保險金額，避免向案件中原告一樣損失部分維修費用。

本文作者：卞顯翠，上海驥路律師事務所律師

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